은퇴 자금 계산기

현재 나이·은퇴 희망 나이·기대 수명, 은퇴 후 원하는 월 생활비(오늘 가치), 현재 모은 돈, 매달 저축액을 입력하면 은퇴 시점의 ‘필요 금액’과 ‘현재 페이스로 모이는 금액’을 비교해 부족분 또는 여유분을 보여줍니다. 인플레이션과 기대 수익률은 ‘고급 설정’에 합리적 기본값으로 들어 있어 그대로 두고 써도 됩니다. 모든 금액은 오늘의 화폐가치(실질) 기준이라 직관적으로 와닿아요.

1. 현재 나이, 은퇴 희망 나이, 기대 수명을 입력하세요. (기대 수명은 90~95세 정도로 잡으면 안전한 편)
2. 은퇴 후 월 생활비는 ‘오늘의 돈으로’ 얼마나 쓰고 싶은지 적으면 됩니다. 인플레이션은 도구가 알아서 반영해요.
3. 지금까지 모은 돈과 매달 저축하는 금액을 적습니다. 연금 예상 수령액이 따로 있다면 ‘월 생활비’에서 그만큼 빼서 입력하세요.
4. 기본값(인플레 2.5%, 수익률 6.5%/4%)이 마음에 들지 않으면 ‘고급 설정’을 펼쳐 조정하세요.
5. 결과 카드에서 부족분이 보이면 ‘월 추가 저축 필요액’이 그 격차를 메우는 데 필요한 금액이에요.

• 왜 모든 금액이 ‘오늘 가치’로 표시되나요?

  30년 뒤 ‘월 500만원’이 지금의 250만원 정도밖에 안 된다는 사실은 직관적이지 않거든요. 입력과 결과를 모두 오늘의 화폐가치로 통일하면 ‘지금 내 생활 수준을 유지하려면 얼마가 필요한가’를 그대로 비교할 수 있어요. 인플레이션은 내부에서 자동으로 빠집니다.

• 기본값으로 들어 있는 수익률 6.5% / 4%는 어디서 온 숫자인가요?

  은퇴 전(6.5%)은 주식 비중이 높은 장기 포트폴리오의 명목 수익률에 가깝고, 은퇴 후(4%)는 채권 비중을 높여 보수적으로 운용하는 가정입니다. 본인 자산 배분이 다르면 ‘고급 설정’에서 바꿔 쓰세요.

• 국민연금이나 퇴직연금은 어떻게 반영하나요?

  예상 수령액(월)을 ‘월 생활비’에서 차감해서 입력하는 게 가장 간단해요. 예: 월 350만원 쓰고 싶고 국민연금 예상이 100만원이면 ‘월 생활비’ 칸에 250만원만 적으면 됩니다.

• ‘월 추가 저축 필요액’은 어떻게 계산되나요?

  지금부터 은퇴 직전까지, 매달 이 금액만큼 더 저축하면 부족분이 정확히 메워진다는 의미입니다. 너무 큰 숫자라면 은퇴 시기를 늦추거나 은퇴 후 월 생활비를 줄이는 것도 방법이에요.

• 한 번 계산이면 끝인가요?

  아니요. 시장 수익률, 본인 소득, 가족 상황은 계속 바뀌니까 1~2년에 한 번씩 다시 돌려보길 권해요. 이 도구는 가벼운 점검용이고 정밀한 재무설계는 전문가 상담이 필요합니다.